我国银行业正遭遇网络经济兴起和加入世界贸易组织的双重考验。在此过程中，有许多待解的问题需要解决，同时，也存在着许多寻求发展的机会。这些问题和机遇都紧密关联着金融创新。

网络经济挑战传统银行战略

我国的银行业在传统的发展道路上遇到挑战，难以跟上网络经济的步伐。过去，许多银行通过存贷款业务赚取利润，但网络时代到来后，这些业务量却在减少。网络经济的快速发展，改变了市场和客户的需求，业务不再仅限于线下网点。若银行不进行创新，可能会逐渐失去竞争优势。此外，网络经济的全球化趋势日益明显，外国银行可能会利用网络优势争夺我国的市场份额。因此，我国银行亟需在经营模式等多方面进行积极变革。

在互联网经济时代，银行转型的需求变得十分紧迫。观察现实，目前众多客户倾向于在线处理事务，因为这既方便又迅速。为了适应这种发展，我国银行业必须将传统运营方式与网络经济模式相融合，并对业务种类及渠道进行全新规划。

金融创新的外在内在动力

观察表面，网络经济的兴起推动了金融领域的创新。随着市场需求的变化，客户对更便捷和多样化的金融服务有了更高要求。这种需求促使金融创新变得不可或缺。据数据表明，在互联网时代，线上支付等新型金融服务需求每年都以两位数的速度增长。在内部，金融创新是金融行业发展的驱动力。当国际金融市场达到一定水平，创新便成为了一种趋势。在我国，众多中小型金融机构正是通过创新金融产品得以发展的。

金融创新并非凭空而来。在一定程度上，法规的约束也促进了创新的发展。以某些政策对金融机构资金流动的约束为例，金融机构为了突破这些限制，便会创造出新的业务产品或模式。每当遇到管制，它们就会寻求创新，创新之后又可能面临新的管制，如此循环往复。

创新经营理念与服务方式

网络经济时代，银行需树立新的营销观念。旧的以银行为核心的经营模式已不再适应，应当以客户需求为核心。以前银行是客户来存款或贷款时才提供服务，而现在银行需主动去了解客户的具体需求，并向他们推荐合适的产品。过去是客户需要服务时银行才行动，现在则需主动进行营销。例如，一些银行现在会根据客户的资产状况提供个性化的理财方案。

建立新的服务模式有助于市场范围的扩大。以呼叫中心为例，这不仅代表了高水平的服务，也是市场拓展的重要途径。它能够迅速解决客户的疑问，处理投诉，积极宣传推广业务。许多银行借助呼叫中心提高了客户满意度，并吸引了新客户。

信息管理利用的重要性

银行拥有大量客户资料，这构成了其信息上的优势。在银行的现代化建设过程中，信息管理至关重要。比如，银行可以通过大数据对客户信用进行评估，进而决定是否提供贷款等服务。合理运用信息资源，能够将信息优势转化为实际的经济利益。目前，我国部分银行已着手建立专门的信息管理部门。

基层行在信息掌握上存在不足，这可能会对银行的全面运营造成影响。虽然基层行对本地客户信息掌握得较为全面，但在全局信息方面存在不足。局部风险有可能演变成整体风险。例如，若某个基层行的不良贷款率过高，就可能损害总行的声誉，甚至波及整个银行系统。

金融制度创新趋势

金融制度创新呈现出一种融合的走向。银行业、证券业、信托业和保险业正朝着综合化方向发展，相互间的联系和合作日益紧密。国际上已有此类成功的先例，例如金融控股公司实现了多种金融业务的整合。在国内，相关政策也在逐步放宽对金融机构的监管限制，鼓励它们向全能型经营模式转型。

金融企业合并现象显著。众多企业间进行强强联手，跨行业合作日益频繁。比如，一家大型银行与保险公司合并，从而实现了资源互补等多重优势。这一举措旨在应对网络经济时代，减少交易费用，增强经济收益。同时，金融与非金融企业合作提供金融服务的情况也在增加，国际上已有新型技术网络企业与传统金融企业开展合作的新模式。

金融创新下的风险监管

金融监管放宽，既激发了市场活力，也引入了风险。创新活动日益增多，但伴随的风险也在增大。以某些金融创新产品为例，它们可能因监管不足而面临资金链断裂等困境。在直接金融监管放宽的情况下，风险管控必须得到强化。我国已开始实施一系列措施，旨在规范金融创新流程，降低潜在风险。

国际案例显示，有效的风险控制对金融领域的创新活动至关重要。我们应当学习国际上成熟的风险监管模式，并依据我国银行业的具体情况，构建一套适合我国的监管体系，以此确保金融创新的持续发展。

了解了众多银行业金融创新的现状，大家可能会问，我国银行业在追求创新时最棘手的问题是什么？欢迎各位留言、点赞和转发。