在数字化浪潮未到来之时，我国个人支付方式较为传统。主要依赖纸币，还有储蓄卡与信用卡。这看似普通，实则对人们日常生活的效率和便利性产生影响，也是容易引发人们怀旧情绪的一个方面。

我国传统支付发展

在银联出现之前，我国在支付领域的整合状况不佳。2002 年银联公司得以成立，这使之前的状况有了改变。此时期，全国银行卡的信息交换较为混乱，区域之间存在明显差异。银联整合资源后，自行建成了跨行交易清算系统。像上海这样的大城市在之前银行卡交易清算很繁杂，而银联的行动显著提高了效率，推动了传统支付快速向前发展。这也带动了经济的发展，因为支付方式变得简便了，更多的人愿意进行消费行为。

银联推广统一的人民币银行卡标准意义深远。在商家方面，统一标准便于识别与操作，无需为不同标准的银行卡单独设置设备或程序。对于普通民众来说，能减少因银行卡标准不统一而导致的使用困扰，比如刷卡机器不识别等问题。

移动支付的影响

移动支付带来的不只是支付方面的便捷。资金的往来信息沉淀成了信用数据。拼多多作为电商平台，从移动支付产生的信用数据中获取了益处。它与金融机构合作，利用消费者的支付大数据给消费者提供信用服务。

移动支付促使企业在业态层面展开创新，出现了一种现象，即所有权与使用权相分离。共享单车企业便是其中的典型。共享单车企业借助移动支付，以非常低的使用成本投放单车，使得大众只需支付使用费用，无需拥有单车的所有权，进而改变了传统的单车购买并拥有的模式。

跨境转账的转变

传统跨境转账存在低效率的状况，这一状况较为突出。以往，个人进行跨境转账时，需依次经过支付机构、银行以及国际结算网络等诸多关卡，耗费大量时间；企业进行跨境转账时，同样需依次经过这些关卡，也会耗费大量时间。

现在区块链是一种接口技术，它对当前的这种状况做出了很大的改变。以一些东南亚国家和中国的跨境贸易为例，过去转账到账通常需要几天的时间。然而，现在依靠区块链技术的跨境支付系统，能够做到实时到账或者在几小时内到账。

国际支付结算变革

企业进行国际贸易外汇结算时存在选择。在中美贸易里，结算货币的选择一直是个受关注的事，到底是直接用人民币和美元进行结算，还是借助第三货币来结算。

传统支付清算系统如 CHIPS ，以往曾有其优势，可在数字浪潮冲击下，劣势愈发显著。它主要用于处理美元交易，然而其技术更新速度较慢，同时安全性也难以得到保障。国际社会已察觉到需要进行变革，许多国家都在积极探索并构建新的清结算网络。

虚拟货币挑战主权货币问题

比特币等虚拟货币基于区块链技术，它们试图向主权货币发起挑战。这些虚拟货币脱离了主权国家的信用，不存在可靠的发行基础。例如比特币，其价格波动十分剧烈，在 2017 年到 2018 年这段时间里，多次出现从高峰到低谷的大幅变动情况，无法保持稳定的币值，所以很难成为真正意义上能代表社会财富的东西。

我国的 DCEP 采用双层运营体系，这一体系较为可靠。此体系对促进人民币的流通以及国际化具有重要意义。它能够降低交易对账户的依赖程度，让更多人无需经历繁琐开户手续便可进行交易。

金融业态融合模式

当前金融业态与数字化平台的融合方式有所不同。一种融合方式是“互联网+金融”模式。像蚂蚁金服，它凭借自身的电商产业链，筹建了非银金融机构，以此来开展金融业务。

我觉得最佳模式是把数字化平台和金融机构有机融合，以此形成数字金融体系。这样做一方面能降低金融风险，另一方面能让它们各自把自身优势发挥出来。像腾讯与银行合作推出的理财产品这类情况就是如此。

最后向大家提出一个疑问，在未来的支付方式领域，你们最期待的是哪一种形式？希望大家能够参与评论互动，并且给予点赞以及分享。